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千万不要让你的现金闲着放在银行

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三生有幸 发表于 2019-4-28 15:14:49 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 

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先问大家一个问题,你们平日都是如何管理现金的?是存入银行活期不管,还是会利用一些理财工具,让这些钱别闲着?
在我接触的朋友当中,有一大部分人,对于现金的使用效率较低,光放在银行活期,而且去做投资的时候,也不敢放长期,总是在各种短期里游荡。总觉得要用钱,其实呀,这就是咱们在源头上对现金的管理出了问题。


还记得理财的四大核心框架吗?
开源节流,梦想基金,风险管理 和 投资。
开源节流对应结余下来的钱,规划到不同账户,根据梦想基金和未来生活目标,确定1-6个月需要用的钱,一年左右要用的钱,3-5年要用的钱,长期教育养老用的钱,风险账户的钱,和目前完全不用的可以用于投资并且承担一定风险的闲钱。
划分之后,你就能非常明确当下每一分钱该如何进行管理了。而我们在本课里定义的现金,往往是1-6个月需要用的钱和一年左右要用的钱,其他可以长期投资的资金,需要投入到长期的理财工居中。
所以一般情况下,我建议学员现金部分的留存是3-6个月,能满足日常开销即可。明确了用途比例,可以更加有的放矢的安排现金啦,而你会发现一旦把钱从银行活期安排到理财工具上,收益将分分钟提高几十倍。
下面我们就来具体说说该如何做,才能每一分钱都生钱。如何用,可以玩转别人的钱。


一:如何做,让每一分钱都生钱。
在此之前,我们还是要明确一下现金管理的概念:所谓现金管理,是既可以满足家庭日常开支的需要,又兼具一定的投资收益功能。现金管理工具,就是为了达成在用钱的时候,可以做到随用随取,在不用钱的时候,日日生息,钱生钱。
总结起来,现金管理目的有三
1.随用随取,灵活方便
2.收益适合,成就满满
3安全可靠,踏实放心。
其中第三点,其实是观察我们整个现金管理过程中的重点,因为担心不安全,所以不敢投资,因为担心不安全,所以大把现金放活期。
所以今天要给大家讲到的工具,安全性要求一定是相当高的。
就是余额宝这一类工具,也许你已经在使用了。不过,我还想再跟大家确认一下,如果让你把家里所有钱都放到余额宝,当然啦现在余额宝有10万封顶的限额啦,拋开这个不说,假设能全放你敢不敢?
事实告诉我,大部分人还是不敢,我问朋友,你目前怎么做理财的,他说因为保守,大部分放在余额宝这类宝宝类产品中,其余放在银行。然后当我看到他的家庭资产负债表的时候,我发现,他所谓大部分的宝宝类产品理财,和银行活期比起来,也就10%,比如银行活期50万,余额宝才5万,问他为什么,他说不太放心,能放这么多到这里面吗?


其实呢,并不是鼓励大家把所有钱都放到余额宝里,还是上面的四大核心框架先分配好,家里年以内要用的钱,现金管理用起来。而余额宝这类背后的投资逻辑大家一定要清楚掌这类随用随取的工具有一个统一的专业名词叫货币基金。
他潜伏在我们各大APP中,支付宝的余额宝不用说,微信理财通,苏宁零钱包,京东小金库,百度百赚利滚利,这些耳熟能详,大名鼎鼎的互联网金融产品,本质都是货币基金。
讲到这里,我要告诉大家,余额宝限额不要紧,现在有大把大把的替代品,并且还有利用人工智能,把货币基金中的尖子生选出,让大家获利更多,这里不具体展开,大家有兴趣,联系到我们组织,我们在群里进一步交流沟通分享。
那么,货币基金的优势有哪些呢?它具有三大优势:高安全性,高流动性,高于银行定期存款的收益性。这是为什么呢,主要是由货币基金他的投资对象决定的。
货币基金资产主要投资于短期货币工具。一般期限在一年以内,平均期限120天如国债,央行票据,商业票据,银行定期存单,政府短期债券,企业债券(信用等级较高),同业存款等短期有价证券。
实际上,上述这些货币市场基金投资的对象都是-些高安全系数和稳定收益的品种,所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说,货币市场基金是一个天然的避风港,在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益,又保证了资金高流动性要求。


不过,在这里还是温馨提示大家,货币基金并不承诺保障本金。而我们作为投资人,要认知到风险是什么,并提高自身风险的承受能力,向内寻求安全感,这种安全感一定会比别人拍胸脯告诉你保本保息来的更加长久,安全感,不是外部给的,而是自己。今年以来,货币基金平均的年化收益率大概在4%左右,和我们银行活期一年0.35,定期一年利率1.5%相比,瞬间提高了11.42倍和2.66倍。


二,如何用,玩转他人的钱。
上面货币基金的部分,是我们自己的钱生钱,那现金管理对应的支出部分,如何用,可以通过玩转他人的钱,就把日常开销解决了呢。其实信用卡是非常棒的工具。关于信用卡的使用窍门,会在课程其他部分详细讲到日常开销可以刷信用卡的时候,用信用卡,这是银行的钱,并且还有30-50天不等的免息期,你用信用卡消费,储蓄卡里的现金是不是就不用消耗掉,然后钱生钱呢。
两全其美另外信用卡可以记录和积累个人信用,个人信用卡,对你将来贷款买房买车,等等大额开销有非常大的帮助,有个人信用记录,银行有迹可循,良好信用记录也将是未来你的一个有力的敲门砖。
再来就是信用卡和商户返利优惠多多,只有你想不到,没有他们做不到,积分,各种双】
好勒,今天就到这里,谢谢大家。如果以上的内容对你有帮助请记得按点赞跟分享,关注我。每天分享理财知识,一起成长,如果有什么问题,也欢迎留言,我会及时回答大家的问题。下次再见。

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